Créer un produit en Prêt

Créer ou bien modifier un produit en Prêts pour le mettre à disposition des Investisseurs et Conseillers.

Requis : Les produits en Prêts sont activés sur la plateforme

Un produit en Prêts est un produit financier qui permet à un Investisseur de prêter des fonds (le Capital) à une entité en échange d'un rendement financier (les Intérêts).

Un Administrateur peut créer un produit en Prêts et le publier afin de le rendre disponible pour les Investisseurs et Conseillers. Il peut aussi modifier un produit existant, qu'il soit lancé ou non.


Sommaire


Création d'un produit en Prêts

Pour créer un produit en Prêts, veillez suivre les instruction suivantes :

  1. Connectez vous à votre compte via l’espace Administrateur
  2. Cliquez sur l'onglet Produits
  3. Cliquez sur le bouton Créer > Créer un nouveau produit
  4. Dans la fenêtre qui vient d'apparaitre, renseignez le nom de votre produit et sélectionnez comme type de produit Prêts
  5. Cliquer sur Sauvegarder

Vous serez alors redirigé automatiquement vers une page qui vous permettra de paramétrer tout votre produit en plusieurs étapes.

Paramétrage d'un produit en Prêts

A travers différentes options disponibles, vous pourrez ici définir tous les détails de votre produit.


Détails du produit

Cette partie permet de définir toute la partie financière de votre produit comme l'objectif, le prix de la part ou bien les frais.

Attention ! Si vous rentrez/modifiez des informations, pensez à bien cliquer sur le bouton Sauvegarder en bas de page afin que ce soit pris en compte. Sinon, vos informations seront perdues.

Afin de vous aidez à mieux comprendre les différents champs sur la page, voici un lexique :

Objectifs Le montant total à atteindre
Date de fin Date limite pour pouvoir investir sur le produit
Taux d'intérêts Pourcentage du capital prêté à reverser lors du remboursement, il s'agit d'un taux annuel
Amortissement

Méthode de calcul des échéanciers :

  • Constant = Remboursement chaque mois. A chacune des dates de remboursement, l'annuité (Capital + Intérêts - Taxes) sera la même
  • In fine = Remboursement en un seul flux
  • Coupon constant = Coupon constant transforme le Prêt en Obligation
Prix du titre obligataire Prix de chaque titre, pour une Obligation uniquement
Etape (Pas d'investissement)

Pas d'investissement à respecter par l'Investisseur lors de la souscription.

Ex : pour Étape = 100 €, le souscripteur ne peut investir qu'un multiple de 100 €

Pour une Obligation, l'Étape doit être un multiple du Prix du titre obligataire.

Ex : Si le Titre vaut 50€ l'étape peut-être 50€ ou 100€ et ne pourrait pas être 51€ ou 99€

Taxes Taxes de l'état sur les bénéfices du placement, s'applique dans l'échéancier de remboursement en fonction de la configuration de l'utilisateur
Note Champ déclaratif sur une note ou un score à attribuer au produit
Durée (en mois) Durée du remboursement en mois
Date de début de remboursement

Date à laquelle débute l'Echéancier de remboursement, elle doit être fixée après la date de fin de l'opération.

Il est conseillé de fixer un laps de temps suffisant entre la date de fin de l'opération et celle du début de remboursement (au moins un mois)

Fréquence (en mois) Nombre de mois entre 2 échéances
Période de différé (en mois) Nombre de mois pendant lequel pas de remboursement du capital
Frais variables Frais de dossier en pourcentage à régler à la souscription de l'investisseur (Montant à payer = Montant souscrit * (1 + Frais variables / 100))
Frais fixes Frais de dossier par souscription à régler à la souscription de l'investisseur (Montant à payer = Montant souscrit + Frais fixes).
Montant minimum La somme minimale pour investir au moins 1 part sur le produit
Montant maximum La somme maximal qu'un utilisateur peut investir en une seule fois
Objectif maximum Le montant maximal qu'un utilisateur peut investir en tout
Risque du produit Notation de risque du produit

Pour remplir efficacement cette partie, veillez suivre les étapes suivantes :

  1. Sur la page Paramètres > Détails du produit, renseigner les champs suivants :
    • Devise
    • Objectif
    • Date de fin (date de fermeture du produit)
    • Taux d'intérêts
    • Amortissement :
      • Constant
      • In fine
      • Coupon constant
    • Prix du titre obligatoire
    • Etape (Pas d'investissement)
    • Taxes
    • Durée (mois)
    • Date de début de remboursement
    • Fréquence
    • Période de différé
    • Frais variables
    • Frais fixes
    • Montant minimum (la somme minimale pour investir)
    • Montant maximum (la somme max qu'un utilisateur peut investir en une seule fois)
    • Objectif maximum (le montant maximal qu'un utilisateur peut investir en tout)
  2. Ecrire un commentaire dans les champs de texte suivant :
    • Informations à afficher liées aux modalités de paiement
    • Informations à afficher liées aux frais
    • Informations à afficher liées aux risques
  3. Cliquer sur le bouton Sauvegarder

Si vous souhaitez ajouter des informations supplémentaires comme une description détaillée du produit, vous pouvez cliquer sur l'onglet Contenus et descriptions. Sinon, vous pouvez passez directement à la partie Documents du produit.


Contenus et descriptions

Cette partie permet d'ajouter des informations sur votre produit, le décrire plus en détails, ajouter des informations financières ou bien ajouter un logo et une bannière.

Attention ! Si vous rentrez/modifiez des informations, pensez à bien cliquer sur le bouton Sauvegarder en bas de page afin que ce soit pris en compte. Sinon, vos informations seront perdues.

Pour remplir efficacement cette partie, veillez suivre les étapes suivantes :

  1. Remplissez les champs suivants :
    • Nom du produit
    • Catégorie
    • Description courte
    • Adresse
  2. Si le produit doit être accessible que pour les Investisseurs définit comme professionnels, cochez le bouton Produit accessible que pour les professionnels
  3. Si vous souhaitez que ce produit soit directement assigné à tous les nouveaux Conseillers créés sur la plateforme, cliquer sur le bouton Assigner automatiquement ce produit aux nouveaux partenaires
  4. Ecrire un commentaire dans les champs de texte suivant :
    • Description détaillée du produit (accessible uniquement aux Investisseurs validés: informations confidentielles)
    • Description publique du produit (informations non confidentielles)
    • Descriptions financières
  5. Pour les champs Images de couverture et Logo, si vous souhaitez ajouter une image cliquer sur Choisir un fichier et importez un fichier
  6. Cliquez sur le bouton Sauvegarder
  7. Cliquez sur l'onglet Documents du produits

Documents du produit

Cette partie permet d'importer des documents comme les bulletins de souscription ou bien des documents liés au produit.

Pour importer et paramétrer des bulletins de souscription, veillez suivre les étapes suivantes :

  1. Cliquez sur le bouton Documents à signer par l'investisseur
  2. Cliquez sur le bouton Ajouter
  3. Dans la fenêtre qui est apparu, cliquez sur le bouton Choisir un fichier et importer un document

Une fois un document importé, vous devez déterminer qui doit signer ce document :

  1. Vous pouvez ajouter une description en remplissant le champ Description
  2. Cliquez sur la liste Document à signer par les investisseurs et sélectionnez pour quel type d'Investisseur ce document est destiné
  3. Si le document a une condition de génération particulière (comme l'âge par exemple), alors vous pouvez le choisir en cliquer sur la liste Condition de génération et sélectionner la condition souhaitée
  4. Si le document doit être signé, cochez le bouton Le document est à signer
    • Si cette option est cochée, sélectionnez quel utilisateur devra signer le document. Un même document peut être signé par plusieurs utilisateurs.
  5. Cliquez sur le bouton Sauvegarder
  6. Vérifiez que le document est bien disponible dans le tableau
  7. Recommencez ainsi le processus pour chaque document qui doit être signé par un utilisateur différent

Attention ! Les documents apparaitront en fonction du type de user choisi. Par exemple, si c'est Personne Physique, alors le document apparaitra si l'Investisseur de la souscription est une Personne Physique.

Si vous souhaitez ajouter un document sur la page de détails du produit, suivez les étapes suivantes :

  1. Cliquez sur l'onglet Document du produit
  2. Cliquez sur le bouton Ajouter > Ajouter un fichier
  3. Dans la fenêtre qui est apparu, cliquez sur le bouton Choisir un fichier et importer un document
  4. Cliquer sur le bouton Confirmer
  5. Vérifier que le document est bien disponible dans le tableau

A partir de là, votre produit est déjà correctement paramétré et est prêt à être lancé en ligne pour les utilisateurs de votre plateforme.

Cependant, il est recommandé d'aller sur l'onglet Echéancier de remboursement afin de voir si les informations sont correctes avant de lancer le produit.

Il vous est aussi possible d'ajouter des informations supplémentaires comme former un Club Deal ou bien Gérer les Conseillers liés au produit.

Si le produit a été créé par un Entrepreneur, alors la partie Formulaire du Manager vous permet de consulter les réponses fournies par cet utilisateur lors de la création. Si vous avez créé ce produit, alors vous n'avez pas besoin de vous attarder sur cette partie.


Si vous ne souhaitez pas lire ces informations, rendez vous au chapitre Lancer un produit en Prêts.


Echéancier de remboursement

En fonction des informations dans la partie Détails du produit, une estimation de l'échéancier de remboursement sera disponible. Ainsi, pour chaque étape de remboursement, vous pourrez vérifier les informations dans chaque colonnes présentes :

    • Date
    • Capital
    • Intérêts
    • Montant
    • Capital restant dû


Club deal

Vous pouvez faire en sorte que votre produit ne soit disponible que pour un nombre restreint d'Investisseurs en les ajoutant dans ce qu'on appelle un Club Deal.

Pour l'activez, suivez les étapes suivantes :

  1. Cliquez sur l'onglet Club Deal
  2. Cliquez sur le bouton Activer le club deal
  3. Dans la fenêtre qui est apparu, confirmer l'activation du Club Deal
  4. Vous verrez alors que l'Administrateur de la plateforme est ajouté par défaut
  5. Pour ajouter un nouveau membre, cliquer sur le bouton Actions > Ajouter des utilisateurs
  6. Dans la fenêtre qui est apparu, cliquez sur l'un des boutons :
    • Oui = Je peux sélectionner un Investisseur ou Conseiller existant sur la plateforme
    • Non = Je peux rentrer une adresse mail d'un utilisateur hors plateforme
  7. Rentrez l'adresse mail de l'utilisateur à ajouter au Club Deal. Si vous souhaitez en ajouter plusieurs, écrivez plusieurs adresses mails en les séparant par une virgule
  8. Une fois les utilisateurs souhaités sélectionnés, cliquer sur Sauvegarder
    • Tous les utilisateurs ajoutés vont recevoir un mail de notification
  9. Le ou les utilisateurs vont apparaitre dans le tableau. Si vous souhaitez en supprimez un ou plusieurs, cliquer sur l'icône Supprimer

Si vous souhaitez rendre votre produit de nouveau public, cliquez sur le bouton Actions > Rendre le produit public. Dans la fenêtre qui est apparu, confirmer le choix et le produit redeviendra alors disponible pour tous les Investisseurs.


Gestionnaire des partenaires

Vous pouvez assigner directement des Conseillers à ce produit via cette option. Ils recevront alors un mail de notification et pourront distribuer ce produit à leur tour.

Pour assigner le produit à un conseiller, suivez les étapes suivantes :

  1. Cliquer sur l'onglet Gestionnaire des partenaires
  2. Dans le tableau des Conseillers, sélectionnez le ou les Conseillers à assigner au produit
  3. Vérifier que le partenaire est bien ajouté dans la colonne Partenaires attachés
  4. Pour retirer un Conseiller, cliquez sur l'utilisateur concerné dans la colonne Partenaires attachés
  5. Cliquer sur le bouton Retour.

Cependant attention, les commissions seront alors ceux déterminé lors de la création du Conseiller. Si vous souhaitez paramétrer des frais particuliers pour ce produit, il faudra alors sur la page de Détails Conseiller et modifier manuellement les commissions.


Lancer un produit en Prêts

Une fois qu'un produit est créé et configuré, il est prêt à être lancé afin que les Investisseurs et Conseillers puissent faire des souscriptions dessus.

Pour voir comment lancer votre produit, nous vous invitons à lire l'article Lancer, valider ou annuler un produit.

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